2016-12-10 16:55

ECONOMIE


Poliţele de viaţă vor fi încheiate, din 2011, numai după evaluarea financiară a clienţilor

 |  18:26
Poliţele de viaţă vor fi încheiate, din 2011, numai după evaluarea financiară a clienţilor

Companiilecare practică asigurări de viaţă vor fi obligate, din luna septembrie 2011, săanalizeze situaţia şi nevoile financiare ale viitorilor clienţi pe baza unuichestionar şi să le recomande acestora soluţii în concordanţă cu acestea,potrivit Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA). Analiza se va efectuaprin intermediul unui "formular de analiză a nevoilor clienţilor", careva fi prezentat la primele întâlniri cu potenţialul client. Ordinul CSA 11/2010 pentru completareanormelor privind informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii înasigurări trebuie să le furnizeze clienţilor stipulează că pe baza rezultatuluianalizei, asigurătorii vor prezenta o recomandare scrisă clienţilor, iarsoluţia propusă trebuie să fie în concordanţă cu acesta. Formularul va conţinedatele personale ale clienţilor şi situaţia familială a acestora, relevantepentru identificarea nevoilor (nume, prenume, adresă de corespondenţă, e-mail,telefon, profesie, stare civilă, date despre şoţ/soţie şi copii), informaţiidespre situaţia financiară prezentă (venituri, cheltuieli, venit disponibil) şiobiectivele financiare pe termen lung ale clienţilor şi prioritizarea acestora.În cazul în care poliţa este una de tip unit-linked (cu componentăinvestiţională) sau index-linked (care garantează returnarea capitaluluiinvestit plus un randament minim garantat), în vederea evitării asumării princontractul de asigurare a unui risc mai mare decât toleranţa clientului, înformularul de analiză va fi inclusă o secţiune aparte, de determinare aprofilului de risc al clientului, pe baza căruia se va recomanda un tip decontract de asigurare şi fond de investiţii potrivite profilului de riscrezultat. "Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă, înmomentul prezentării unui fond de investiţii asociat unei poliţe de asigurarede tip unit-linked, clientului îi va fi înmânat prospectul fondului de investiţiiîn care vor fi investite primele de asigurare", se precizează în ordin. Înprospect, asigurătorul va prezenta o serie de informaţii minimale, respectivdefiniţii pentru cei mai importanţi termeni (activul total şi net al fondului,administratorul, benchmark/indice de referinţă, instrumentele financiare,unitatea de fond, performanţa), politica de investiţii, benchmark (un standardsau un indice de referinţă faţă de care se compară performanţa fondului deinvestiţii în care vor fi investite primele de asigurare) şi limitele pe clasede active din care să reiasă profilul de risc al fondului. De asemenea,societatea va prezenta durata de investiţie minimă recomandată, nivelul şistructura taxelor, precum şi garanţiile asigurătorului. În plus, asigurătorulîşi va declina responsabilitatea referitoare la garantarea unor performanţeviitoare bazate pe realizările anterioare.

Lafinele lui 2009, un număr de 24 de societăţi erau autorizate de CSA să practiceasigurări de viaţă. Primele subscrise pe acest segment de piaţă au totalizat1,63 miliarde de lei, în scădere cu 12,8% faţă de 2008. Anul trecut, asigurătorii de viaţă au plătitdespăgubiri de 248,02 milioane de lei, în creştere cu 12,8% faţă de 2008.


Aparut in:

Ultima modificare in data de :638942-11-01



Comenteaza pe facebook




Comenteaza pe site

Adauga un comentariu

Random image