Guvernul decide cum îți vei lua pensia privată: plăți lunare, viagere sau bani cash până la 25%

Guvernul va adopta în ședința de mâine proiectul de lege care reglementează modul concret în care viitorii pensionari vor încasa pensiile private, un domeniu așteptat de ani de zile de către cei peste 8,3 milioane de participanți la Pilonul II. Documentul stabilește reguli clare de organizare, autorizare și funcționare pentru fondurile care vor gestiona etapa de plată, dar și garanții menite să protejeze drepturile beneficiarilor.

Două tipuri de fonduri pentru plata pensiilor private

Potrivit proiectului, plata pensiilor private nu se va face direct de către administratorii actuali de fonduri de acumulare, ci prin intermediul unor entități specializate, denumite fonduri de plată a pensiilor private. Acestea vor fi administrate de furnizori autorizați de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).

Legea propune existența a două tipuri de fonduri:

1. Fonduri de retragere programată – funcționează pe baza unor conturi individuale și permit plata lunară a pensiei pentru o perioadă determinată, până la epuizarea activului personal acumulat.

   • Pensia lunară nu poate fi mai mică decât indemnizația socială pentru pensionari din sistemul public.

   • Suma se actualizează anual, în funcție de nivelul indemnizației sociale.

   • În cazul în care activul participantului este suficient de mare încât să depășească un orizont de plată de 10 ani, pensia lunară poate fi mai mare decât acest prag minim.

   • În situația decesului, moștenitorii beneficiază de întreaga sumă rămasă în cont.

2. Fonduri viagere – oferă pensii plătite pe întreaga durată a vieții beneficiarului, calculate actuarial în funcție de valoarea activului acumulat.

   • Pot include o componentă de supraviețuitor, astfel încât și soțul/soția să poată beneficia de pensie după decesul titularului.

   • La momentul intrării în plată, participantul are opțiunea să retragă până la 25% din activ sub formă de plată unică, urmând ca restul sumei să fie transformată în pensie lunară.

Pragul minim pentru obținerea unei pensii private

Un element-cheie al proiectului este introducerea unui prag minim de acumulare pentru a putea obține o pensie privată. Concret, suma din cont trebuie să fie cel puțin egală cu 12 indemnizații sociale pentru pensionari din sistemul public. La nivelul anului 2025, această valoare înseamnă aproximativ 15.372 lei.

18:02, 17.08.2025 • POLITICĂ

Investițiile ar putea fi finanţate în baza unor bugete multi-anuale. Ce pregăteşte Guvernul

18:49, 01.08.2025 • Justitie

Întâlnire fără rezultat la Cotroceni: Magistraţii și Guvernul rămân pe poziții în disputa pensiilor speciale

Dacă un participant are mai puțin decât acest prag, banii nu vor fi virați într-un fond de plată, ci îi vor fi returnați direct, sub formă de:

• plată unică, sau

• plăți eșalonate pe o perioadă de maximum 5 ani.

Astfel, persoanele cu acumulări reduse nu vor fi obligate să intre într-un mecanism de plată complicat, iar costurile operaționale vor fi evitate.

Cum se face trecerea din etapa de acumulare în cea de plată

După îndeplinirea condițiilor de pensionare, participantul va putea alege liber furnizorul și fondul de plată dorit. Trecerea în faza de plată nu are un termen limită impus de lege – ceea ce înseamnă că persoanele care își doresc să continue acumularea o pot face până decid să solicite pensia.

Important este faptul că transferul activului personal din fondul de acumulare către fondul de plată nu va fi taxat cu niciun comision sau penalitate, iar furnizorii nu vor percepe comisioane pentru sumele transferate.

Obligații de informare și protecții suplimentare pentru viitorii pensionari

Pentru a contracara lipsa de conștientizare privind statutul de participant la Pilonul II – o problemă identificată de autorități –, legea instituie obligații de informare în sarcina administratorilor. Astfel, persoanele care se apropie de vârsta de pensionare vor primi din timp informații clare despre sumele acumulate și opțiunile de plată.

În plus, pentru a asigura stabilitatea sistemului, furnizorii de pensii private vor fi obligați să constituie rezerve și provizioane tehnice pentru a acoperi riscurile contractuale și să contribuie la Fondul de Garantare a Drepturilor din Sistemul Pensiilor Private.

Regimul fiscal și costurile de administrare

Veniturile obținute din pensiile private vor fi supuse impozitării, conform Codului Fiscal, în același mod ca pensiile din Pilonul II și III.

Cheltuielile de funcționare ale fondurilor de plată vor fi acoperite de furnizori, iar din activele fondului vor putea fi reținute doar:

• comisionul lunar de administrare, și

• cheltuielile aferente auditului financiar.

Exemple internaționale: cum se plătesc pensiile private în alte țări

Proiectul românesc se aliniază practicilor europene și internaționale, multe state oferind posibilitatea retragerii unei părți din suma acumulată sub formă de plată unică.

• Italia – participanții la pensiile ocupaționale obligatorii pot retrage până la 30% din suma acumulată pentru orice motiv.

• Croația – în Pilonul II se poate retrage până la 15% din activ, iar în Pilonul III până la 30%.

• Africa de Sud – retragerea forfetară poate ajunge la 33% din valoarea acumulată.

• Irlanda – în fondurile private de tip contribuții definite, retragerea maximă este de 25%.

• Polonia – fondurile PPK (pensiile ocupaționale/facultative) permit retragerea a maximum 25% din activul acumulat.

Astfel, România se înscrie pe linia practicilor internaționale, oferind flexibilitate participanților și protecție suplimentară pentru cei care intră în faza de plată a pensiilor private.

EM-2