Rate mai mari la bancă. Cât scoți în plus din buzunar și cum poți evita creșterea

Românii cu credite la bancă primesc o nouă lovitură din toamnă. După scumpirile la alimente, energie și TVA-ul mărit, acum cresc și ratele. 

De ce cresc ratele

De la 1 octombrie, indicele de referință pentru creditele consumatorilor, IRCC, se majorează de la 5,55% la nivelul record de 6,06%. Românii care au luat de la bancă un credit ipotecar de 250 de mii de lei, luat pe 30 de ani, cu o dobândă formată din indice IRCC şi o marjă de 3,5%, vor plăti de la 1 octombrie 2.113 de lei, cu 92 de lei mai mult decât în prezent.

„În contextul unei economii aflate sub o presiune fiscală ridicată de la începutul anului, foarte accentuată, şi cu un stat care se împrumută la costuri din ce în ce mai ridicate, intervenţiile BNR au redus din lichiditatea din piaţă. Este clar că aceste măsuri vor avea efecte de lungă durată asupra consumatorilor”, a declarat Flavius Jakubowicz, preșesinte AAFB (Asociaţia Analiştilor Financiar-Bancari), conform TVR.

Ce este IRCC

Potrivit Comisiei Naționale de Strategie și Prognoză (CNSP), IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este indicatorul după care băncile calculează dobânda variabilă la creditele în lei, inclusiv la cele pentru locuințe. A fost introdus în mai 2019 și se aplică cu o întârziere de 3 luni, adică modificarea anunțată azi îți intră în rată peste un trimestru.

Iar ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) este dobânda medie la care băncile din România se împrumută între ele pe termen scurt și este publicată de BNR pe baza cotațiilor zilnice, scrie Asociația Română a Băncilor (ARB). Practic, arată cât costă „banii între bănci” într-o zi. Mult timp a fost reperul pentru creditele cu dobândă variabilă.
Aşadar, de la 1 octombrie, IRCC urcă de la 5,55% la 6,07%, cel mai ridicat nivel de până acum, motiv pentru care ratele pot fi mai mari cu până la aproximativ 100 de lei/lună în exemplul dat.

Cum pot fi evitate majorările

Claudiu Trandafir, expert financiar şi broker de credite, a explicat pentru ZF că, în ciuda creşterii IRCC, piaţa oferă totuşi soluţii avantajoase.

Astfel, deşi creşterea IRCC înseamnă costuri mai mari pentru cei cu dobânzi variabile, piaţa oferă şi soluţii avantajoase. Există oferte de credite cu dobândă fixă, chiar mai mici decât nivelul actual al IRCC, ceea ce înseamnă că refinanţarea poate fi o opţiune inteligentă pentru mulţi debitori.