Băncile din România în 2024: profit record și putere financiară fără precedent

Băncile care activează pe piața din România au avut un an 2024 foarte bun din punct de vedere financiar, sistemul bancar încheind anul cu un profit net total de 14,2 miliarde de lei. Aceasta reprezintă o creștere de 5% față de anul precedent, conform raportului anual publicat de Banca Națională a României (BNR).

25 de bănci au terminat pe profit, 7 pe minus

Din cele 32 de bănci care activează pe piața locală, 25 au raportat profituri cumulate de 14,6 miliarde lei, în timp ce 7 bănci au înregistrat pierderi totale de 413 milioane lei. Acest fapt arată că, în ansamblu, sistemul bancar funcționează solid, în ciuda unor dificultăți punctuale, scrie publicația Puterea Financiară.

Creșterea profitului net s-a datorat în principal sporirii profitului operațional, care a avansat cu peste 1,1 miliarde lei (+6,6%), însă a fost parțial compensată de creșterea deprecierilor activelor financiare cu 15%, ajungând la aproape 1,8 miliarde lei. De asemenea, cheltuielile operaționale au crescut cu 21%, în special din cauza costurilor administrative, depășind creșterea veniturilor operaționale care au urcat cu 13,5%.

Veniturile principale ale băncilor provin în continuare din dobânzi, acestea reprezentând aproape 71% din totalul veniturilor operaționale, un procent ușor mai mare decât în 2023. Veniturile din taxe și comisioane au rămas importante, deși au scăzut de la 16,3% la 15,3% din total.

Pe de altă parte, indicatorii de rentabilitate economică (ROA) și financiară (ROE) au înregistrat ușoare scăderi. ROA a coborât la 1,7%, iar ROE a scăzut la 18,4%, ca urmare a creșterii mai rapide a capitalurilor proprii (peste 14%) comparativ cu profitul net.

Din punct de vedere al riscului și calității activelor, situația este foarte bună. Fondurile proprii ale băncilor au crescut cu 13,5%, ajungând la peste 79 miliarde lei, iar expunerea totală la risc s-a majorat cu 7,6%. Rata creditelor neperformante a rămas redusă, în jur de 2,5%, în ușoară creștere față de 2023, dar în continuare situată sub pragurile considerate riscante de Autoritatea Bancară Europeană. România se situează pe locul doi în Europa după gradul de acoperire cu provizioane pentru creditele neperformante, cu 66%, mult peste media europeană de 41%.

Lichiditatea sistemului bancar este una dintre cele mai ridicate din Europa. Rata de acoperire a necesarului de lichiditate (LCR) a atins la finalul lui 2024 un nivel de 254,7%, mult peste cerința minimă de 100% și cu mult peste media europeană de 163,4%. Aceasta indică o capacitate solidă a băncilor românești de a face față unor situații de stres pe termen scurt.