Explodează ratele la credite. Mii de români vor plăti dobânzi duble

De la 1 octombrie, mii de români riscă să se trezească peste noapte cu rate aproape duble la bancă. Expirarea perioadei de dobândă fixă îi aruncă automat în scenariul creditelor variabile, unde costurile cresc accelerat. Specialiștii recomandă consumatorilor să își verifice contractele și să discute cu banca despre opțiuni de refinanțare.

Se majorează şi dobânzile fixe

Nici dobânzile fixe nu scapă complet de ajustări: băncile anunță deja creșteri moderate. Astfel de la nivelul actual de 4,7%, se așteaptă scumpiri între 0,3% și 0,5%. Totuși, chiar și așa, dobânzile rămân la jumătate față de inflație – semn că există lichiditate în piață.

IRCC reflectă costul mediu al împrumuturilor dintre bănci din trimestrul anterior. În contextul actual, marcat de inflație și incertitudine fiscală, indicele are o tendință de creștere. Un exemplu concret arată impactul direct în buzunar. Un român cu un credit de 300.000 lei pe 30 de ani, cu o marjă de 3,5%, plătește astăzi o rată lunară de aproximativ 2.021 lei, la o dobândă de 9,05%. De la 1 octombrie, rata va urca la 2.113 lei, odată cu creșterea IRCC la 6,06%. Diferența este de aproape 100 lei pe lună, fără ca debitorul să facă vreo modificare în contract.

De ce a crescut IRCC

Conform datelor Băncii Naționale a României, IRCC, indicatorul utilizat la calculul dobânzilor variabile pentru creditele în lei, va crește în trimestrul patru la 6,06%. Majorarea va aduce rate mai mari pentru creditele ipotecare și de consum în lei, avertizează specialiștii Mr.Finance.

10:01 • ECONOMIE

România se împrumută din nou: costurile rămân cele mai ridicate din Uniunea Europeană

15:40, 06.08.2025 • ECONOMIE

Programul „Prima Casă“ e în cădere liberă, dar împrumuturile clasice explodează. Totuși creditele nu sunt prima opțiune la imobiliare

Creșterea Indicelui de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) din trimestrul patru al acestui an este rezultatul mai multor factori. În primul rând, este vorba de incertitudinea politică prelungită de după alegerile prezidențiale și de dificultatea cu care s-a format un guvern stabil.

Apoi, deficitul bugetar ridicat a pus presiune pe costul finanțării. Asta în timp ce creșterea taxelor și impozitelor a generat neîncredere în piață. Evoluția a fost alimentată și de politicile economice incoerente, precum și de lipsa unor măsuri clare de consolidare fiscală.

Potrivit specialiştilor, un alt factor care a alimentat creșterea valorii IRCC a fost evoluția ratei inflației. Dacă în octombrie 2024, BNR prognoza o inflație de 3,5%, în trimestrul trei din acest an realitatea a fost foarte diferită – în august 2025 rata anuală era de aproape 10%. Acest lucru va face ca BNR să nu scadă foarte curând valoarea dobânzii de referință, element care influențează direct și dobânzile pentru creditele consumatorilor.

Cu cât cresc ratele

Creșterea IRCC la 6,06%, față de 5,55% în trimestrul anterior, se va resimți în mod direct în ratele românilor cu dobândă variabilă.

De exemplu, pentru un credit ipotecar de 70.000 euro (aproximativ 350.000 lei) contractat pe 30 de ani, majorarea va depăși 1.000 de lei pe an. La o valoare IRCC de 5,55% (în trimestrul trei 2025), rata lunară era de aproximativ 2.590 lei (dobândă totală 8,05% – IRCC + marja fixă 2,5%). La o valoare IRCC de 6,06% (în trimestrul patru 2025), dobânda totală urcă la 8,56%, ceea ce înseamnă o rată de aprox. 2.710 lei. Diferența este de circa 120 lei în plus pe lună, respectiv aproape 1.500 lei pe an.

„Estimările preliminare sugerează că în primul trimestru din 2026 IRCC va scădea, dar va avea un nivel ridicat, apropiat de 5,7%. Nu există semnale clare de scădere semnificativă, având în vedere contextul economic și fiscal tensionat. Prin urmare, românii nu ar trebui să își facă planuri bazate pe o reducere rapidă a dobânzilor în următoarele trimestre”, precizează Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar www.mrfinance.ro.

Ce se poate face

Pentru că în următoarele trimestre nu se estimează scăderi semnificative ale valorii IRCC, specialiștii recomandă persoanelor care au credite cu dobândă variabilă:

• analiza atentă a ofertelor de refinanțare cu dobândă fixă;
• rambursări anticipate pentru reducerea principalului;
• planificarea unei închideri anticipate a creditului, acolo unde este posibil.

„Dacă ținem cont de prognozele privind evoluția IRCC-ului, recomandarea pentru cei care vor să acceseze credite ipotecare este să se orienteze către o dobândă fixă, iar persoanele care au deja credite cu dobândă variabilă să facă refinanțări”, spune Ion Soltinschi.

Care sunt cele mai bune oferte

În prezent, mai multe bănci au oferte cu o dobândă fixă scăzută, în încercarea de a atrage noi clienți:

• Raiffeisen: banca are printre cele mai competitive dobânzi de pe piață. Dacă vrei să achiziționezi o locuință cu clasa energetică A sau să refinanțezi un credit accesat pentru achiziționarea unei locuințe „verzi”, Raiffeisen oferă o dobândă de 4,7%, fixă în primii trei ani.
• BCR: are o ofertă atractivă pentru creditele noi sau pentru refinanțarea creditelor pentru accesarea unei locuințe. În acest caz, dobânda este de 4,79%, fixă pentru primii trei ani, ulterior variabilă, cu condiția ca locuința să fie „verde”, adică să se încadreze în clasa energetică A.
• Unicredit Bank: pentru un credit nou sau refinanțarea unui credit ipotecar, dobânda este 4,89%, fixă pe trei ani. Pentru a beneficia de această ofertă, condițiile sunt: încasarea venitului într-un cont al băncii, încheierea unei asigurări de viață și încadrarea imobilului în clasa energetică A.