Firmele românești se scufundă în datorii. Creditele neperformante au explodat într-un singur an

În timp ce românii reușesc să-și plătească la timp ratele, companiile intră tot mai des în dificultate financiară. Raportul privind stabilitatea publicat marți seara de Banca Națională arată o divergență clară: ponderea creditelor neperformante în rândul populației a scăzut la 2,85% în septembrie 2025, un nivel considerat excelent, dar situația firmelor s-a deteriorat într-un ritm îngrijorător.

În doar un an, rata creditelor cu probleme la nivelul companiilor a crescut de la 3,8% la 5,1%, ceea ce indică presiuni tot mai mari pe mediul de afaceri, pe lanțurile de plată și, implicit, pe bănci.

Unde se plătește și unde nu: diferențe majore între județe

Potrivit documentului BNR consultat de HotNews, Bucureștiul rămâne cel mai stabil teritoriu financiar din țară, alături de județele Covasna și Mureș. Aici, rata creditelor neperformante se situează sub pragul de 2%, semn că atât firmele, cât și populația își gestionează responsabil datoriile.

La capătul opus, Tulcea, Vaslui și Maramureș se confruntă cu cele mai mari probleme. Banii împrumutați de bănci se întorc mai greu la creditori, ceea ce amplifică riscurile locale și poate afecta finanțările viitoare.

18:53 • ECONOMIE

Avertismentul unui oficial BNR și o miză uriașă: România nu mai poate continua pe același drum

14:34, 07.12.2025 • ECONOMIE

BNR explică de ce plătim rate mai mari. Statul concurează cu populația pentru bani

Creditele cu garanții de stat, cele mai riscante 

Raportul BNR scoate în evidență un tip de credit care ridică cele mai mari semne de întrebare: cele cu garanții de stat, acordate masiv începând cu anul 2020.

Rata creditelor neperformante în acest segment a urcat la 9%, cel mai ridicat nivel dintre toate tipurile de finanțări pentru companii. Creșterea abruptă, 5,1% într-un singur an, reflectă vulnerabilitățile unor firme care au accesat garantări publice fără o evaluare adecvată a capacității reale de rambursare.

IMM-urile, sub presiune

Și în zona creditelor pentru IMM-uri situația este tensionată. Rata creditelor cu probleme este de 6,1%, semn că întreprinderile mici și mijlocii sunt mai expuse la șocurile economice recente, de la creșterea costurilor la volatilitatea cererii.

Companiile mari se descurcă mai bine, cu o rată a neperformantelor de doar 3,2%, de aproape două ori mai mică decât a IMM-urilor.

Imobiliarele comerciale, un sector încărcat de riscuri

Un alt punct sensibil pentru bănci rămâne zona imobiliarelor comerciale. În acest segment, 5,7% dintre credite sunt problematice.

Citeşte şi: Raport dur pentru CEC Bank: gestionare catastrofală a creditelor neperformante și pierderi masive pentru stat

În plus, expunerea sectorului bancar este foarte mare: 51% din totalul creditelor acordate companiilor sunt concentrate în acest domeniu, ceea ce amplifică riscurile în cazul unei scăderi accentuate a pieței imobiliare.

Populația rămâne disciplinată

În contrast cu mediul corporativ, gospodăriile continuă să-și gestioneze responsabil datoriile. Creditele de consum au o rată a neperformantelor de 4,7%, iar cele ipotecare sunt, de departe, cele mai sigure produse de pe piață – doar 1,5% sunt problematice.

Pentru următoarele 12 luni, BNR estimează o ușoară deteriorare a creditelor de consum, de la 2,9% la 3,2%, în timp ce împrumuturile pentru locuințe ar urma să rămână stabile la un nivel extrem de scăzut, de 0,2%.

Datoriile nebancare cresc puternic

Un alt indicator urmărit atent de banca centrală este cel al datoriilor nebancare – restanțe la furnizori, utilități, contracte comerciale. Acestea au crescut cu 3,2% în ultimul an, ajungând la 44 de miliarde de lei.

Creșterea vine în principal din zona firmelor, ceea ce întărește semnalul de fragilitate al economiei reale.

Raportul BNR arată că 62% din totalul creditelor din România au garanții imobiliare. Această dependență puternică de piața proprietăților transformă sectorul bancar într-un actor vulnerabil la eventuale corecții ale prețurilor din imobiliare.