6 mituri periculoase despre scorul de credit care îți pot sabota finanțele

Atunci când vine vorba de scorul de credit, multe persoane se bazează pe sfaturi primite de la prieteni, rude sau din clipuri de pe rețelele sociale. Problema? O bună parte dintre aceste informații sunt pur și simplu greșite. Iar dacă le iei de bune, riști să-ți afectezi grav scorul de credit — un indicator esențial pentru orice împrumut sau contract financiar, scrie Puterea Financiară.

Specialista în educație financiară Sarah Brandy, cu peste 12 ani de experiență în domeniu, a explicat pentru Yahoo Finance care sunt cele mai frecvente mituri ce circulă despre scorul de credit și de ce ar trebui abandonate definitiv.

1. „Ca să ai un scor bun, trebuie să păstrezi un sold pe card”

Un mit extrem de răspândit spune că este bine să ai un sold de aproximativ 30% din limita cardului de credit. Realitatea este însă exact invers: cel mai sănătos pentru scorul tău este să păstrezi soldul cât mai aproape de zero.

Cu cât rata de utilizare a creditului este mai mică, cu atât mai bine. Asta înseamnă că folosești o proporție mică din creditul disponibil, ceea ce transmite creditorilor că nu depinzi de carduri pentru cheltuielile lunare. Iar dacă reușești să achiți integral suma cheltuită înainte de scadență, eviți dobânzile și economisești bani în plus.

23:09, 11.05.2025 • NECONVENTIONAL

Aproape tot ce știm despre Vikingi e fals

2. „Scorul contează doar când vrei un credit”

Mulți ignoră scorul de credit până în momentul în care au nevoie urgentă de un împrumut. Dar construirea unui scor bun necesită timp — uneori luni, alteori chiar ani. Chiar și după ce plătești o datorie, poate dura câteva săptămâni până când schimbarea se reflectă în raport.

Un scor bun nu se clădește peste noapte. E important să-l monitorizezi constant, chiar și în perioadele în care nu plănuiești să aplici pentru un credit.

3. „Dacă plătești datoriile în perioada de colectare, scorul crește automat”

Adevărul este mai nuanțat. Deși plata datoriilor aflate în colectare poate opri apelurile insistente sau chiar acțiunile legale, ea nu garantează îmbunătățirea scorului de credit. În multe cazuri, informațiile despre datorii rămân în raport, fie că sunt plătite sau nu.

Mai mult, în unele sisteme de calcul, o datorie medicală sub 500 de dolari, de exemplu, nici nu influențează scorul. Prin urmare, e bine să știi exact ce impact are plata unei datorii înainte să tragi concluzii.

4. „Poți contesta orice și scorul tău va crește”

Este perfect legal și recomandat să contești informațiile incorecte din raportul tău de credit. Însă contestarea datelor corecte nu are niciun beneficiu — ba chiar îți poate consuma timpul și banii dacă apelezi la firme care promit „repararea scorului” contra cost.

Dacă datele sunt confirmate ca fiind corecte, ele vor rămâne în raport și după finalizarea investigației. Așadar, în loc să pierzi resurse prețioase, concentrează-te pe gestionarea responsabilă a creditelor curente.

5. „Cei cu scor mare sunt automat bogați”

Un alt mit periculos este că un scor mare înseamnă venituri mari. În realitate, veniturile nu sunt luate în calcul la determinarea scorului de credit. Poți avea salarii mari și totuși un scor mic, dacă faci plăți întârziate sau folosești excesiv liniile de credit.

Scorul reflectă comportamentul tău financiar, nu cât câștigi. Așa că e posibil ca o persoană cu venituri modeste, dar disciplinată financiar, să aibă un scor mai bun decât cineva cu un salariu generos, dar care gestionează prost banii.

6. „Istoricul negativ rămâne pe viață”

Mulți se tem că greșelile financiare din trecut îi vor urmări toată viața. Din fericire, scorul de credit nu funcționează așa. Informațiile negative se șterg automat după o anumită perioadă: în general, șapte ani pentru plăți întârziate, falimente sau executări silite, și zece ani pentru falimente de tip Chapter 7 sau informații pozitive.

Pe măsură ce trece timpul, impactul evenimentelor negative scade, iar odată eliminate, acestea nu mai afectează scorul.