Analiză: Creditul ipotecar, mai ușor de suportat pe termen lung

În ciuda fluctuațiilor dobânzilor, ratele creditelor ipotecare tind să devină mai ușor de suportat ca pondere din veniturile debitorilor, arată o analiză realizată de brokerul online Ipotecare.ro.

Pe perioade medii de rambursare, de 15 ani, rata unui credit ipotecar scade semnificativ raportat la salariul mediu, chiar dacă dobândă a cunoscut variații semnificative.

Dobânzile au variat, dar impactul pe bugetul personal s-a diminuat

Conform datelor analizate, un credit ipotecar în valoare de 65.000 de euro (echivalentul în lei) contractat în 2011 avea o dobândă medie de 8,88% pe an. Rata lunară era atunci de 2.381 de lei, reprezentând 160% din salariul mediu net de 1.417 lei. Până în februarie 2025, aceeași rată a scăzut la 1.810 lei, ceea ce înseamnă doar 33% din salariul mediu net actual, de 5.351 lei.

Această tendință demonstrează că, în timp, povara financiară a unui credit ipotecar scade, chiar dacă intervin creșteri temporare ale dobânzilor.

Evoluția dobânzilor în ultimii 15 ani

Dobânda medie a creditului analizat a variat considerabil între 2011 și 2025. În 2016, s-a atins un minim de 3,78% pe an, iar rata lunară a coborât la 1.506 lei, echivalent cu 72% din salariul mediu de atunci. În schimb, în ​​2019, dobânda a crescut la 5,93%, iar rata lunară a ajuns la 1.868 lei, echivalent cu 59% din venitul mediu.

06:45, 29.04.2025 • SOCIAL

Bugetarii cărora li se decontează total ratele pentru achiziţia unei locuinţe

12:08, 09.02.2025 • Imobiliare

Credit ipotecar în 2025. De ce salariu ai nevoie ca să-l primești și la cât ajunge rata

Pandemia a determinat o nouă scădere a dobânzilor: în 2021, nivelul a coborât la 4,47%, ceea ce a însemnat o rată de 1.618 lei – doar 45% din salariul mediu net. Un nou vârf a fost atins în 2023, când dobânda de refinanțare a ajuns la 7,32%, dar rata a crescut marginal ca pondere în venituri, până la 46%.

Refinanțarea, o soluție ignorată de mulți debitori

Alexandru Rădulescu, managing partner la SVN România | Credit & Financials – partenerul exclusiv Ipotecare.ro – recomandă refinanțarea ca metodă eficientă de reducere a ratelor.

„Un credit ipotecar trebuie analizat pe o durată de 10–15 ani. Iar dacă facem o astfel de analiză vedem că, ratele ajung să dețină o pondere tot mai redusă în veniturile unui debitor, chiar și în anumite perioade cu dobânzi ridicate”, a explicat acesta.

Pe întreaga durată analizată, dobândă medie a fost de 5,88%, iar rata medie lunară s-a situat la 1.863 de lei. Aceasta este cu 357 de lei mai mare decât cea mai mică valoare înregistrată, dar cu 518 lei sub nivelul maxim.

Piața creditelor ipotecare în 2024: creșteri semnificative

În 2024, valoarea totală a creditelor ipotecare acordate în România a ajuns la 9,2 miliarde de euro, în creștere cu 42% față de anul anterior, potrivit BNR. Această cifră include și refinanțările, conversiile, transferurile și restructurarea.

Totodată, numărul imobilelor vândute la nivel național a crescut cu 6,6% față de 2023, iar în regiunea București–Ilfov avansul a fost și mai mare, de 7,6%, potrivit datelor Agenției Naționale de Cadastru și Publicitate Imobiliară.

Ipotecare.ro este un broker 100% online specializat în credite ipotecare, care utilizează algoritmi de calcul pentru a oferi soluții personalizate de finanțare. Platforma colaborează exclusiv cu SVN România | Credit & Financial Solutions, unul dintre cei mai mari jucători din domeniu. În 2024, compania a intermediat credite ipotecare în valoare totală de 160 de milioane de euro. Cu patru birouri în București și alte 14 în orașe importante din țară, precum Cluj-Napoca, Timișoara, Iași sau Constanța, compania oferă acoperire națională și soluții de finanțare competitivă pentru românii care doresc o locuință proprie.