Creditul tău va fi diferit: descoperă impactul noii legi europene

Ministerul Economiei a pus în dezbatere publică un proiect de lege privind contractele de credit de consum, care are ca scop transpunerea în legislația națională a noii Directive europene 2023/2225.

Proiectul va înlocui Ordonanța de urgență nr. 50/2010, aducând reguli noi pentru protejarea consumatorilor, prevenirea supraîndatorării și adaptarea la tendințele actuale din creditare, cum sunt digitalizarea și sistemele „cumperi acum, plătești mai târziu”.

Un nou cadru pentru o realitate financiară în schimbare

Directiva (UE) 2023/2225 a fost adoptată de Parlamentul European și Consiliul Uniunii Europene în luna octombrie 2023 și abrogă vechea Directivă 2008/48/CE. România are obligația de a transpune această directivă în legislația internă până cel târziu în noiembrie 2026. Pentru contractele deja existente la acel moment, regulile actuale vor continua să se aplice până la finalizarea acestora.

Noua lege își propune armonizarea legislației românești cu reglementările europene și crearea unui cadru legislativ adaptat realităților moderne ale pieței financiare, în care mobilitatea consumatorilor, accesul online la produse financiare și metodele alternative de creditare joacă un rol din ce în ce mai important.

Ce aduce nou proiectul de lege

Proiectul de lege introduce o serie de schimbări esențiale față de reglementările actuale. Printre cele mai importante prevederi se numără:

13:17, 17.06.2025 • ECONOMIE

Rovina, aurul care aprinde scandaluri: Comisia Europeană susține, comunitatea respinge, statul tace

14:01, 07.04.2025 • ACTUALITATE

Cum se vor acorda voucherele de vacanță în 2025: Detalii esențiale pentru funcționarii publici

• Extinderea sferei de aplicare: Legea se va aplica tuturor contractelor de credit de consum, cu excepția celor garantate cu ipotecă, a creditelor mai mari de 100.000 de euro, a leasingurilor fără obligație de cumpărare și a altor categorii bine definite (precum sistemele de creditare între angajatori și angajați).

• Informații precontractuale mai clare și standardizate: Creditorii vor avea obligația de a furniza informații complete, inteligibile și comparabile înainte de încheierea contractului. Acestea trebuie să permită consumatorului o decizie în cunoștință de cauză.

• Publicitate reglementată strict: Proiectul introduce standarde minime pentru reclamele la credite de consum. Este interzisă promovarea agresivă sau înșelătoare, precum și încurajarea supraîndatorării prin mesaje de tipul „credit ușor și rapid”.

• Evaluarea riguroasă a bonității: Se introduce obligativitatea ca fiecare cerere de credit să fie analizată în profunzime, pe baza unor date reale și accesibile privind situația financiară a consumatorului. Este interzisă oferirea de credit fără o astfel de evaluare.

• Drepturi extinse pentru consumatori: Printre noutăți se numără dreptul de retragere din contract în termen de 14 zile, dreptul la rambursare anticipată și dreptul la informare completă în cazul modificării condițiilor contractuale.

• Interzicerea practicilor abuzive: Contractele de credit nu vor mai putea fi „legate” automat de alte produse financiare, decât în cazuri strict reglementate. Totodată, se interzice acordarea de credite nesolicitate.

Măsuri împotriva supraîndatorării

Un obiectiv major al proiectului este prevenirea supraîndatorării. În acest sens, creditorii vor fi obligați să acorde consiliere persoanelor aflate în dificultate financiară și să propună măsuri de restructurare a datoriilor înainte de inițierea procedurilor de executare silită.

De asemenea, se prevede ca creditorii și personalul acestora să îndeplinească cerințe minime de competență profesională, iar autoritățile vor avea sarcina de a promova educația financiară și înțelegerea produselor de credit de către populație.

Acces echitabil și nediscriminare

Legea interzice discriminarea în procesul de acordare a creditelor, inclusiv pe criterii de cetățenie sau domiciliu. În plus, creditorii vor trebui să aibă acces echitabil la bazele de date relevante pentru evaluarea bonității, asigurând astfel un tratament egal tuturor solicitanților.