Creditele devin un lux. Băncile înăspresc condițiile, iar cererea scade

Românii care plănuiesc să acceseze un credit în perioada următoare se pot confrunta cu cerințe mai dure din partea băncilor. Potrivit celui mai recent sondaj al Băncii Naționale a României (BNR), instituțiile financiare au înăsprit standardele de creditare, în special pentru creditele de consum, pe fondul creșterii riscului de neplată și al incertitudinilor economice.

Creditele de consum, tot mai greu de obținut

Datele publicate joi de BNR în cadrul „Sondajului privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației – trimestrul II 2025” arată o tendință clară: băncile au devenit mai prudente.

Pentru trimestrul al treilea, acestea anticipează o continuare a înăspririi condițiilor pentru împrumuturile de consum, în timp ce creditele ipotecare și cele pentru companii ar urma să rămână la un nivel de stagnare.

Reprezentanții instituției centrale notează că principalii factori care au dus la această schimbare sunt creșterea ponderii creditelor neperformante și deteriorarea așteptărilor privind evoluția economiei.

08:31, 31.10.2025 • ECONOMIE

BNR vede lumini la capătul tunelului: inflația va scădea lent, iar economia ar putea reveni pe creștere în 2026

20:10, 30.10.2025 • ECONOMIE

BNR avertizează: inflația aproape de două cifre. Creșterile de taxe s-au transpus aproape integral în prețuri

Riscuri crescute în majoritatea sectoarelor economice

Sondajul relevă că riscul de credit s-a majorat în 8 din cele 10 sectoare economice analizate, cel mai vulnerabil fiind sectorul energetic, urmat de construcții și industrie.

„În T2 2025, băncile din România au raportat înăsprirea standardelor de creditare pentru împrumuturile şi liniile de credit acordate sectorului real. Principalii factori care au determinat această evoluţie au fost modificarea ponderii creditelor neperformante şi aşteptările privind situaţia economică generală”, se arată în raportul BNR.

Cererea de credite ipotecare scade, încrederea consumatorilor se erodează

Pentru populație, evoluțiile sunt mixte.

În timp ce cererea pentru creditele de consum a crescut în trimestrul al doilea, cererea de credite ipotecare a scăzut, după mai multe trimestre de creștere.

BNR explică această tendință prin nivelul ridicat al dobânzilor, dar și printr-o scădere a încrederii consumatorilor, în contextul inflației persistente și al incertitudinilor economice.

„Nivelul general al ratelor dobânzilor și preferința pentru finanțarea din economii proprii au influențat cererea de credite în rândul populației”, subliniază analiza.

Ce urmează: creditarea populației, în declin

Pentru trimestrul al treilea din 2025, băncile se așteaptă ca cererea de împrumuturi din partea companiilor să continue să crească, însă interesul populației pentru credite de consum și ipotecare va scădea.

Sondajul, realizat trimestrial de BNR pe baza răspunsurilor primelor 10 bănci din sistem, oferă o imagine asupra tendințelor viitoare din piața de creditare. Aceste bănci dețin aproximativ 80% din totalul creditelor acordate companiilor și populației din România.