Latura întunecată a Revolut – conturi blocate și bani indisponibili. Val de probleme pentru gigantul fintech cu autoritățile de reglementare

Revolut, cea mai valoroasă companie fintech din Europa, traversează o perioadă paradoxală: în timp ce înregistrează creșteri spectaculoase ale numărului de clienți, veniturilor și profitului, se confruntă simultan cu presiuni tot mai mari din partea autorităților de reglementare și cu numeroase critici privind gestionarea riscurilor și protecția consumatorilor.

Revolut a devenit în ultimii ani unul dintre cele mai puternice nume din industria financiară digitală. Compania fondată la Londra a depășit pragul de 70 de milioane de utilizatori în peste 140 de țări și a procesat tranzacții de peste 1.000 de miliarde de dolari numai în 2024, conform London Insider. O nouă rundă de finanțare realizată la finalul anului 2025 a evaluat fintech-ul la aproximativ 75 de miliarde de dolari, consolidându-i poziția de cel mai valoros startup european. În spatele acestei creșteri spectaculoase se află însă și o serie de controverse care au atras atenția autorităților de reglementare și au generat numeroase nemulțumiri în rândul utilizatorilor.

Probleme de reglementare

Conform unor informații dezvăluite foarte recent, Banca Centrală Europeană a intervenit în 2025 pentru a limita temporar activitatea diviziei europene a Revolut, după ce a constatat deficiențe în procesele interne de aprobare a produselor financiare. Compania a fost obligată să efectueze evaluări independente ale funcțiilor de risc, conformitate și juridice. De asemenea, divizia europeană a avut temporar interdicția de a lansa produse noi în Spațiul Economic European și de a atrage clienți sau de a realiza achiziții în afara Europei.

Problemele de reglementare nu s-au limitat la UE. În Marea Britanie, licența bancară completă a Revolut a fost întârziată din cauza îngrijorărilor autorităților privind capacitatea sistemelor de control și gestionare a riscurilor de a ține pasul cu expansiunea rapidă a grupului. Autoritatea de Reglementare Prudențială a solicitat consolidarea mecanismelor de supraveghere înainte de acordarea aprobării finale, arată Financial Times.

ACTUALITATE

DNSC avertizează asupra fraudelor care imită Loteria Română

ACTUALITATE

Escrocherie online în numele firmelor de curierat: cum ajung infractorii să preia conturi de WhatsApp

În aprilie 2025, banca centrală a Lituaniei a aplicat Revolut o amendă record de 3,5 milioane de euro pentru deficiențe în monitorizarea tranzacțiilor și prevenirea spălării banilor. Autoritățile au precizat că anumite operațiuni suspecte nu erau identificate corespunzător, deși compania a susținut că nu au fost constatate cazuri concrete de spălare de bani și că a implementat măsuri de remediere.

Conturi blocate și acces restricționat la bani

Pe lângă problemele de reglementare, Revolut este criticată pentru experiența unor clienți.
Una dintre cele mai frecvente acuzații formulate de clienți vizează blocarea temporară a conturilor în cadrul procedurilor de verificare și conformitate.

Numeroși utilizatori susțin că s-au trezit fără acces la fonduri după ce anumite tranzacții au fost considerate neobișnuite de sistemele automate ale companiei. În unele cazuri, verificările au durat zile sau chiar săptămâni, perioadă în care banii au rămas indisponibili.

Situația este semnalată în special de clienții business, pentru care accesul continuu la lichidități este esențial. Pentru firmele care folosesc Revolut ca instrument principal de gestionare financiară, astfel de blocaje pot genera dificultăți operaționale importante.

Criticii susțin că problema ridică semne de întrebare cu privire la capacitatea companiei de a funcționa ca alternativă completă la băncile tradiționale.

Serviciul de asistență, una dintre cele mai contestate zone

Nemulțumirile legate de suportul pentru clienți se regăsesc constant în recenziile publicate online.

Mulți utilizatori reclamă faptul că interacțiunea începe aproape exclusiv prin chatbot-uri și că accesul la un operator uman poate fi dificil. În situațiile complexe, care implică transferuri internaționale, fraude sau conturi restricționate, clienții spun că rezolvarea problemelor poate întârzia considerabil.

Analize realizate pe sute de mii de recenzii publicate pe platforme precum Trustpilot, Reddit sau Capterra indică serviciul de relații cu clienții drept una dintre principalele surse de nemulțumire.

Pentru utilizatorii afectați, lipsa unei comunicări rapide și clare amplifică frustrarea generată de blocarea fondurilor sau de alte probleme tehnice.

Val de plângeri privind fraudele financiare

În Marea Britanie, Revolut a înregistrat cele mai multe plângeri privind fraudele de tip APP (Authorized Push Payment), cu 3.242 de cazuri primite de către Financial Ombudsman Service în 2024. Alte 2.631 de plângeri au vizat alte tipuri de fraude și escrocherii. Organizațiile pentru protecția consumatorilor au criticat compania pentru modul în care gestionează rambursările victimelor fraudelor, deși Revolut susține că investește masiv în prevenirea criminalității financiare și că a blocat fraude de peste 600 milioane de lire sterline într-un singur an.

Organizațiile pentru protecția consumatorilor au criticat compania pentru modul în care gestionează anumite solicitări de despăgubire, în timp ce Revolut susține că investește masiv în tehnologii de prevenire a fraudelor și în combaterea criminalității financiare.

Riscurile suplimentare din zona criptomonedelor

Pe lângă serviciile bancare clasice, Revolut oferă acces și la active digitale, inclusiv criptomonede. Această componentă aduce oportunități suplimentare pentru utilizatori, dar și riscuri mai ridicate.

În unele cazuri raportate public, clienții au reclamat întârzieri sau dificultăți în procesarea anumitor tranzacții cu active digitale. Astfel de situații au alimentat dezbaterea privind capacitatea companiei de a gestiona eficient litigiile și reclamațiile dintr-un sector caracterizat prin complexitate și volatilitate ridicată.

Experții atrag atenția că serviciile legate de criptomonede implică riscuri suplimentare, indiferent de platforma utilizată.

România reprezintă una dintre cele mai importante piețe ale companiei

Cu 4,8 milioane de utilizatori, țara a devenit a treia piață globală pentru Revolut și una dintre cele mai active la nivel european. Numărul clienților români a crescut cu 12%, iar transferurile între utilizatori au depășit 129 de milioane într-un singur an. Portofoliul de credite a avansat cu 68%, iar baza de clienți business a crescut cu 32%.

Deschiderea sucursalei locale și introducerea IBAN-urilor românești au făcut parte din strategia prin care Revolut încearcă să devină banca principală a utilizatorilor români, nu doar un instrument folosit pentru călătorii și schimb valutar. Cu toate acestea, depozitele clienților continuă să fie garantate de fondul de garantare din Lituania, nu de cel din România.

În paralel cu aceste controverse, performanțele comerciale ale Revolut continuă să impresioneze. Compania are peste 70 de milioane de clienți la nivel global și a adăugat aproximativ 16 milioane de utilizatori noi într-un singur an. Veniturile grupului au crescut cu 46%, până la 6 miliarde de dolari, iar profitul înainte de impozitare a ajuns la 2,3 miliarde de dolari, cu o marjă de profit de 38%. Volumul tranzacțiilor procesate a depășit 1,7 trilioane de dolari.