Dobânzi la dobânzi și comisioane duble. Nereguli descoperite la peste jumătate dintre IFN-urile din România

Mai mult de jumătate dintre instituțiile financiare nebancare (IFN) controlate de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) au fost găsite în neregulă. Inspectorii au descoperit practici abuzive care i-au împovărat pe românii care au contractat credite rapide, de la dobânzi şi comisioane ilegale până la clauze înșelătoare.

În urma verificărilor, au fost aplicate 256 de amenzi în valoare de 1,47 milioane de lei, precum și 216 avertismente. Alte 104 măsuri complementare au fost dispuse pentru încetarea practicilor comerciale incorecte și restituirea sumelor încasate nelegal.

Controale la peste 570 de IFN-uri

Comisarii ANPC au verificat 573 de instituții financiare nebancare, iar în 326 dintre cazuri au fost constatate abateri de la legislație. Printre neregulile cel mai frecvent întâlnite se numără:

• perceperea de dobânzi la dobânzi, contrar legii;
• aplicarea nelegală a comisioanelor de analiză sau administrare;
• comisioane raportate la valoarea totală a creditului, nu la soldul curent;
• perceperea dublă a comisionului de analiză a dosarului;
• încălcarea dreptului consumatorilor de a alege modul de rambursare a creditului (rate egale sau descrescătoare).

17:19, 04.11.2025 • ACTUALITATE

ANPC dă alarma pe piața creditelor: promisiuni false și sute de firme cu abateri

21:36, 20.09.2025 • POLITICĂ

Cristian Popescu Piedone explică de ce a fost înlăturat din fruntea ANPC: „Executat” de către „vasalii multinaționalelor, băncilor, vămilor”

De asemenea, au fost identificate situații în care IFN-urile au declarat scadența anticipată a creditelor fără respectarea condițiilor legale.

Practici agresive și lipsă de transparență

Comisarii au calificat o parte dintre aceste metode drept „practici comerciale incorecte, înșelătoare sau agresive”, întrucât afectează direct drepturile și interesele economice ale consumatorilor.

Mai grav, unele instituții nu oferă clar informațiile despre costul total al creditului, iar clienții nu pot estima corect sumele reale pe care urmează să le plătească.

ANPC a dispus măsuri ferme: încetarea practicilor abuzive, modificarea contractelor și restituirea sumelor percepute nelegal către consumatorii prejudiciați.

Ce pot face românii care au credite IFN

Autoritatea amintește că, potrivit Legii nr. 243/2024, persoanele care au încheiat contracte de credit înainte de 11 noiembrie 2024 pot cere, în scris, plafonarea dobânzilor și a costurilor totale ale creditului.
Dacă cererea îndeplinește condițiile legale, IFN-ul este obligat să reducă valorile printr-un act adițional la contractul existent.

Pentru a evita abuzurile și clauzele ascunse, ANPC le recomandă românilor să fie vigilenți atunci când semnează contracte cu IFN-urile.

1. Citiți cu atenție clauzele contractuale.

Verificați durata contractului, valoarea totală de plată (inclusiv dobânzile și comisioanele), precum și nivelul dobânzii penalizatoare aplicabile în caz de întârziere.

2. Alegeți tipul de rambursare potrivit.

Consumatorii au dreptul să opteze între rate egale (anuități) și rate descrescătoare.
– În cazul ratelor egale, suma plătită lunar rămâne constantă, dar dobânda totală achitată este mai mare.
– În cazul ratelor descrescătoare, ratele sunt mai mari la început, dar scad treptat, iar dobânda totală plătită este mai mică.

3. Solicitați renegocierea dacă aveți dificultăți financiare.

Dacă veniturile scad sau intervine șomajul, creditorul este obligat să renegocieze contractul și să recalculeze ratele în funcție de noua situație financiară.

4. Dobânda penalizatoare este limitată prin lege.

Aceasta nu poate depăși cu mai mult de două puncte procentuale dobânda contractuală, în cazurile în care debitorul se confruntă cu:
– șomaj,
– reducerea veniturilor cu cel puțin 15%,
– decesul unuia dintre titulari.
Dobânda penalizatoare se aplică maximum 12 luni, iar în caz de deces, cel puțin 6 luni.

5. Obligația de informare în caz de cesiune.

Dacă IFN-ul cesionează contractul către o firmă de recuperare creanțe, consumatorul trebuie notificat în scris în maximum 10 zile. Doar după această notificare cesiunea devine valabilă din punct de vedere legal.

Dobânzi plafonate și sancțiuni pentru abateri

Legea 243/2024, intrată în vigoare în toamna acestui an, impune un plafon al dobânzilor percepute de IFN-uri și un control mai strict asupra comisioanelor. În cazul în care o instituție nu respectă noile limite, ANPC poate solicita în instanță anularea clauzelor abuzive și restituirea banilor către clienți.

Comisarii anunță că acțiunile de control vor continua la nivel național.