Ce sume retrase de la bancomat pot declanșa verificări de la ANAF

Plata cu telefonul sau cu cardul a devenit o rutină, însă numerarul refuză să dispară din viața de zi cu zi a românilor. Retragerile frecvente de la bancomat rămân un obicei bine împământenit, iar tocmai această preferință pentru cash a intrat tot mai mult în atenția autorităților fiscale. Nu pentru că banii lichizi ar fi ilegali, ci pentru că mișcările mari de numerar sunt considerate un potențial semnal de risc.

De ce este numerarul atent urmărit

Pentru ANAF, numerarul este dificil de urmărit comparativ cu plățile electronice, care lasă automat o trasabilitate clară. Din acest motiv, retragerile consistente de la ATM sunt analizate cu mai multă atenție, în contextul luptei împotriva fraudei fiscale și a spălării banilor.

Autoritățile nu interzic retragerile de numerar și nu există o sumă maximă stabilită prin lege care să nu poată fi scoasă din bancă. Cu toate acestea, anumite praguri sunt considerate sensibile și pot declanșa solicitări suplimentare de informații.

Ce limite impun băncile 

În multe state europene, inclusiv în Spania, clienții pot retrage teoretic orice sumă doresc din conturile lor. În practică însă, băncile stabilesc limite zilnice de securitate, de regulă în jurul a 600 de euro, pentru a reduce riscul de fraudă, furt sau pierdere a cardului.

18:26 • Finanțe

De ce nu reușești să economisești. Metoda care te ajută să pui bani la saltea

13:58, 11.01.2026 • NECONVENTIONAL

Cum să faci bani pe TikTok cu AI, fără să-ți arăți fața sau să te expui

Aceste limite nu sunt definitive și pot fi modificate la cerere, direct la bancă, fie temporar, fie permanent. Instituțiile bancare recomandă însă prudență, mai ales atunci când retragerile mari sunt frecvente și nu ocazionale.

Pragurile care atrag atenția Fiscului

Din perspectiva autorităților fiscale, nu există un „plafon interzis”, însă retragerile de peste 1.000 de euro pot ridica semne de întrebare. În astfel de situații, ANAF poate solicita informații suplimentare, precum datele de identificare ale clientului și detalii despre tranzacțiile efectuate.

Dacă suma retrasă ajunge la 3.000 de euro sau dacă există mai multe retrageri succesive de valori apropiate, riscul unui control fiscal crește semnificativ. Autoritățile urmăresc tiparele neobișnuite, nu neapărat o singură operațiune izolată.

Ce recomandă băncile clienților

În cazul retragerilor mari, băncile recomandă discuții prealabile cu un reprezentant bancar. Solicitarea unei chitanțe sau a unui document justificativ este esențială, mai ales în eventualitatea unui control privind proveniența banilor.

De asemenea, unele instituții financiare pot cere notificare prealabilă atunci când clientul intenționează să retragă sume mari, mai ales dacă bancomatul nu dispune de suficient numerar. Acest lucru este mai degrabă o măsură logistică și de securitate decât una fiscală.

Tranzacțiile raportate automat

Retragerile de peste 3.000 de euro, depunerile de bancnote de valoare mare și tranzacțiile considerate neobișnuite sunt, de regulă, raportate automat către autoritățile fiscale. În anumite situații, identificarea persoanei este obligatorie chiar de la pragul de 1.000 de euro pentru tranzacțiile în numerar.

Aceste mecanisme sunt parte din cadrul legislativ european de prevenire a spălării banilor și nu vizează exclusiv persoanele fizice, ci și firmele sau profesioniștii care operează frecvent cu numerar.