Vești proaste pentru cei cu rate variabile: ROBOR a sărit la 5,94%. Ce înseamnă asta

Indicele ROBOR la trei luni, unul dintre principalii indicatori folosiți pentru calculul dobânzilor la creditele de consum în lei cu dobândă variabilă, a crescut miercuri la 5,94% pe an, de la 5,76% cât era în ședința precedentă. Datele au fost publicate de Banca Națională a României (BNR).

Creșterea indicelui reflectă scumpirea banilor pe piața interbancară și poate avea efecte asupra ratelor plătite de românii care au credite în lei cu dobândă variabilă.

La începutul anului 2025, ROBOR la trei luni se situa la 5,92% pe an.

Creșteri și la ceilalți indicatori ROBOR

Pe lângă indicele ROBOR la trei luni, au crescut și celelalte referințe utilizate în calculul dobânzilor la creditele în lei.

20:21, 09.02.2026 • Finanțe

Taxa pe greșeală: Cum vor Finanțele să „stoarcă” sistemul bancar prin sancțiuni calculate la cifra de afaceri

21:03, 19.01.2026 • ECONOMIE

BNR a luat decizia așteptată de românii cu credite. Ce se întâmplă cu dobânda-cheie

ROBOR la șase luni, utilizat frecvent în cazul creditelor ipotecare cu dobândă variabilă, a urcat la 5,96% pe an, de la 5,79% în ziua precedentă. În același timp, indicele ROBOR la 12 luni a ajuns la 6,02% pe an, față de 5,92% înregistrat anterior. Aceste valori reflectă nivelul dobânzilor la care băncile comerciale se împrumută între ele pe piața interbancară.

În paralel, indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC), reglementat prin OUG 19/2019, este în prezent de 5,68% pe an. Acesta este calculat ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice din tranzacțiile interbancare realizate în trimestrul al treilea din 2025.

Spre deosebire de ROBOR, IRCC nu se modifică zilnic, ci este actualizat trimestrial.

Ce înseamnă creșterea ROBOR

Pe înțelesul tuturor, creșterea ROBOR arată că dobânda la care băncile se împrumută între ele în lei a devenit mai mare. Acest indicator influențează direct dobânzile la o parte dintre creditele acordate populației. În majoritatea contractelor de credit, dobânda totală este formată din două componente: indicele de referință (de exemplu ROBOR) și marja fixă a băncii. Marja este stabilită în contract și rămâne neschimbată, în timp ce ROBOR reprezintă partea variabilă. Astfel, dacă indicele ROBOR crește, dobânda totală a creditului crește, la rândul ei, cu aceeași diferență.

De exemplu, dacă ROBOR la trei luni urcă de la 5,76% la 5,94%, dobânda totală a creditului se majorează cu 0,18 puncte procentuale.

Când apare efectul în rata lunară

Majorarea ROBOR nu se reflectă automat în rata lunară plătită imediat după publicarea noii valori. Majoritatea creditelor cu dobândă variabilă au stabilită în contract o dată de actualizare a dobânzii, care poate fi la trei sau la șase luni. În momentul în care ajunge acea dată, banca actualizează dobânda folosind valoarea indicelui ROBOR din acel moment și recalculează rata lunară.

Prin urmare, efectul creșterii indicelui poate apărea abia la următoarea actualizare prevăzută în contract.

Ce tipuri de credite sunt afectate

Indicele ROBOR la trei luni este utilizat în special pentru calculul dobânzilor la creditele de consum în lei cu dobândă variabilă, mai ales în cazul unor contracte mai vechi. ROBOR la șase luni este folosit frecvent pentru creditele ipotecare în lei cu dobândă variabilă. ROBOR la 12 luni apare mai rar în contractele bancare, fiind utilizat doar în anumite formule de calcul.În toate aceste cazuri, modificarea indicelui influențează costul creditului atunci când dobânda este recalculată conform contractului.

Persoanele care au credite cu dobândă fixă nu sunt afectate de fluctuațiile ROBOR pe perioada în care dobânda rămâne fixă. De asemenea, cei care au credite calculate în funcție de IRCC nu resimt imediat modificările zilnice ale dobânzilor, deoarece acest indicator este calculat ca medie pe un trimestru și se actualizează doar o dată la trei luni.

Exemple despre impactul în rate

Pentru a înțelege mai ușor impactul creșterii dobânzilor, economiștii folosesc un calcul orientativ. O creștere a dobânzii cu 0,18 puncte procentuale înseamnă aproximativ 180 de lei în plus pe an pentru fiecare 100.000 de lei rămași de plată din credit. Aceasta se traduce prin aproximativ 15 lei în plus pe lună.

În cazul ROBOR la șase luni, o creștere de 0,17 puncte procentuale ar însemna aproximativ 170 de lei în plus pe an pentru fiecare 100.000 de lei sold, adică în jur de 14 lei pe lună.

Cum se traduce în credite reale

Pentru un credit de consum de aproximativ 50.000 de lei contractat pe cinci ani, cu o marjă ipotetică a băncii de 7% peste ROBOR, dobânda totală ar putea crește de la 12,76% la 12,94%. Într-un astfel de caz, rata lunară ar putea crește cu câțiva lei, în funcție de soldul rămas și de momentul recalculării dobânzii.

În cazul unui credit ipotecar de 300.000 de lei pe 25 de ani, cu o marjă ipotetică de 2,5% peste ROBOR la șase luni, dobânda totală ar putea crește de la 8,29% la 8,46%. Într-un asemenea scenariu, rata lunară ar putea crește cu câteva zeci de lei, iar impactul devine mai mare în cazul unui sold mai ridicat.

De ce IRCC reacționează mai lent

În cazul creditelor calculate în funcție de IRCC, modificările dobânzilor apar mai lent. Acest indice este calculat ca medie a dobânzilor zilnice din tranzacțiile interbancare pe parcursul unui trimestru. Ulterior, valoarea obținută este aplicată pentru trimestrul următor.

Din acest motiv, fluctuațiile bruște ale ROBOR nu se reflectă imediat în ratele creditelor legate de IRCC, deoarece impactul este „diluat” în media trimestrială.