Ultimele zile ale unei bănci din România: dispariție confirmată

Procesul de dizolvare a Aedificium Banca pentru Locuințe (ABL), parte a grupului Raiffeisen România, a intrat pe ultima sută de metri, după ce Banca Națională a României (BNR) a aprobat oficial solicitarea de retragere a licenței și lichidare a instituției. Decizia vine în urma unei perioade prelungite de dificultăți pentru bancă, care activează pe piața locală de peste două decenii.

Dispariția unei bănci din România prin dizolvare voluntară reprezintă un eveniment rar, în condițiile în care, în ultimele decenii, băncile au ieșit de pe piață mai ales prin procese de fuziune sau absorbție, scrie Profit.ro.

Potrivit informațiilor publicate inițial de Profit.ro, solicitarea de renunțare la autorizație și lichidare a ABL a fost înaintată BNR pe 29 noiembrie 2023. Raiffeisen Bank România, principalul acționar al Aedificium, a anunțat atunci demararea procedurilor de lichidare voluntară. În cursul lunii iunie, Consiliul de Administrație al BNR a constatat că banca deține fonduri suficiente pentru acoperirea creanțelor creditorilor și a considerat că sunt îndeplinite condițiile legale pentru dizolvare și retragerea licenței, emisă în anul 2004.

Aedificium Banca pentru Locuințe, cunoscută până în 2019 sub denumirea de Raiffeisen Banca pentru Locuințe, s-a confruntat cu dificultăți majore în ultimul deceniu, pe fondul unui conflict juridic îndelungat cu Curtea de Conturi. Disputa a vizat acordarea primei de stat pentru clienții participanți la sistemul Bauspar, un mecanism de economisire pe termen mediu și accesare ulterioară de credite locative în condiții avantajoase.

În 2015, Curtea de Conturi a stabilit că Aedificium și o altă bancă de profil, BCR Banca pentru Locuințe, ar fi acordat nelegal prime de stat, în valoare de până la 250 de euro per client, către peste 300.000 de beneficiari. Argumentul principal a fost că o parte dintre clienți nu au respectat cerințele de economisire specifice sistemului Bauspar, folosind în schimb depozitele strict pentru a obține prima de la stat. Decizia a fost confirmată ulterior de Înalta Curte de Casație și Justiție.

Ca urmare, băncile au fost obligate să restituie Ministerului Dezvoltării sumele respective. Guvernul a încercat în 2019 adoptarea unei ordonanțe de urgență pentru exonerarea clienților, dar proiectul legislativ a fost ulterior respins în Parlament, după ce președintele Klaus Iohannis a cerut reexaminarea.

Până în prezent, Aedificium a achitat aproape 115 milioane de lei și a obținut în instanță anularea unor penalități în valoare de 151 milioane de lei, folosind facilitățile fiscale acordate în perioada pandemiei. În paralel, BCR Banca pentru Locuințe a achitat obligații de peste 433 milioane de lei.

Declinul sistemului Bauspar s-a reflectat în scăderea constantă a activelor băncilor specializate. La finalul anului 2024, Aedificium administra active de circa 60,8 milioane de lei, cu 31% mai puțin față de 2023 și la o zecime din nivelul înregistrat în 2017. Totodată, capitalul social al băncii se situa la 25 milioane de lei. În cazul BCR BpL, activele s-au redus la 561 milioane de lei, față de peste 2,9 miliarde de lei în 2017.